央行降准降息对银行有什么影响?民众理财会有更多选择

来源:股城网时间:2021-09-22 14:38:21

我是一名上班族,平时是比较喜欢把钱存在银行的,虽然银行的利息低,但是因为安全可靠所以我比较放心。最近总是在新闻上看到央行降准降息,想请问一下央行降准降息对银行有什么影响?

1、去银行存钱,利息变少了。此次央行降息,1年期的存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%,意味我们以后去银行存款,利息会减少,比如:50万元存银行1年定期,利息就整整少了1250元(50万*0.25%)。

2、商业贷款和公积金贷款利率均下降,房贷压力小了。一般来说,公积金贷款和商业房产的贷款,还款利率是跟央行的基准利率挂钩的,因此,此番基准利率的降低对于一些想要买房的个人和家庭来说,房贷压力变小了,比如买房时商业贷款100万,贷款期限30年,利用等额本息还款法,降息后每月月供减少260元左右,总利息共减少了9万元左右。

3、生活消费更加活跃。降息,意味着利息可能减少,使银行的存款流转到消费和投资方面。单从消费方面来看,国家统计局曾对中国消费者信息的调查显示,2014年10月城市和农村消费者信息指数分别为102和106.9。通过此次降息会促进消费,预计消费者信息指数在未来会有所上升,这也有利于经济总体向上发展。

4、民众理财会有更多选择。央行降息直接影响到投资产品,利好较大的主要有房地产、水泥建材钢铁等资产负债率较高或资金流动性压力较大的行业;其次对股市和债券市场也利好,但要提醒大家,股市和债券风险仍不可忽视。在家庭资产配置方面,稳健的理财方面的投资也不可少,除了优选定存、国债,还可以选择固定收益类产品,风险低,投资收益也不错。

5、贷款环境宽松,创业投资更容易。降息,银行放松了贷款要求,民众贷款更加容易,贷款的成本也降低了,获得了财务支持,会使得更多具有能力的人,更愿意去创业、去做投资来获得更多的经济收入。虽说降息后民众从银行贷款更容易,贷款的金额也放宽,但是银行的贷款审批流程一直很复杂,意味着民众也并非那么容易贷到款。

降息其实就是指下调银行贷款利率,银行放贷出去利息降低,老百姓贷款的成本也降低。比如之前央行基准利率是4.9%,现在央行决定进行降准0.5个百分点,降息之后实际央行基准贷款利率变为4.85%,让大家贷款利息降低,银行利润缩水。

从这里可以推测降息其实就是压缩银行贷款利润,收紧银行的钱,让这些贷款利率利息让利于民。在降息条件之外,银行为了自己的利息,只能靠薄利多销才能保持业绩的平稳和增长率。所以银行大概率会发行更多的定期存款,同时也会稍微提高定期存款利率,这就是降息对定期存款最大的影响。

降准就是指央行降准银行的存款准备金,让银行有更多的钱放贷出去,直接补充市场资金流动性。比如在央行未降准之前银行每揽储100元需要上交国库20元,当央行降准之后银行揽储100元只上交19元,另外还有1元留给银行放贷出去。

央行降准其实就是给银行放水,让银行钱袋子更加多,此时银行自己资金充足,说白了就是银行不缺资金。从这里可以推测,既然银行不缺资金,银行定期存款自然可以压缩,减少发行量,适当降低定期存款利率,这就是降准对定期存款的最大影响。

降息对股市有刺激作用。因为降息可以缓解通货紧缩压力、刺激消费与投资并降低企业利息支出与经营成本,这种外部环境的转好可以提升上市公司的整体经营业绩。除了银行和其他金融业面临挑战外,房地产股、汽车类股、航空、航运、石油化工股及基础建设类股等国企概念股将会从中受益匪浅。而上市公司经营业绩转好的预期效应,也会在一定程度上凸显股市的投资价值,对增强投资者信心将产生积极的作用。

责任编辑:FD31
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